みなさんこんにちは！武田塾ひたち野うしく校です。
お子様が高校に進学したら、次は大学受験ですね。
子供が私立理系に行きたいと言ってきたらどうしますか？
その費用はいくらくらいかかるのか不安になりますよね。
そこで今日は
「年間世帯年収はおよそ800万円だが、子供2人を私立理系に行かせても家計は大丈夫か？
老後の貯蓄（一人2000万円×2＝4000万円）はできるのか？」
というテーマでお伝えしたいと思います。
モデルケース
家族構成
○夫（50歳・会社員）
○妻（45歳・パート）
○長女（17歳・私立高校2年生）
○長男（15歳・公立中学校3年生）
世帯収入
（月間）総額60万円
（内訳）
○夫：45万円 ○妻：10万円
（ボーナス）
○夫：150万円 ○妻：なし
（年間世帯収入）690万円+120万円＝810万円
| 手取り年収：およそ670万円 |
※収入や税金等についてはざっくりと計算しておりますので、必ずしもこの金額になるとは限りません。
|
（用語解説） 「年収」1年間の収入のこと。毎月の給与とボーナスを含めた金額。 「世帯年収」夫や妻など、住居と生計をともにする家庭の合計の年収のこと。 「手取り」給与から所得税や住民税などの税金、厚生年金や健康保険料、雇用保険料などの社会保険料が引かれたあとの、実際に給与として振り込まれる金額のこと。 |
詳細設定
＜貯蓄＞
銀行預金（普通預金+定期預金）1500万円
昨年度までの社内貯蓄積立 500万円
合計 2000万円
＜ローン＞
住宅ローンのみ。総額2000万円で9年後に完済予定。
1年目
月間支出
| 食費 | 7万円 |
| 住宅ローン | 8万円 |
| 医療費 | 2万円 |
| 小遣い（家族4人分） | 6万円 |
| 電気・水道代 | 2万円 |
| 娯楽費 | 2万円 |
| 被服代 | 1万円 |
| 通信費 | 2万円 |
| 日用品代 | 1万円 |
| 生命保険等 | 2万円 |
| 塾代（長女・長男） | 6万円 |
| 学費（長女） | 6万円 |
| 合計（1ヶ月） | 45万円 |
| 合計（1年間） | 540万円 |
収支
手取り年収670万円－支出540万円＝130万円
社内貯蓄積立：年間60万円
1年間で190万円の貯蓄増
貯蓄
昨年度までの銀行預金（普通預金+定期預金）1500万円
今年度の銀行預金130万円
1⃣《銀行預金合計》1630万円
------------------------------------
昨年度までの社内貯蓄積立500万円
今年度の社内貯蓄積立60万円
2⃣《社内貯蓄積立合計》560万円
資産1⃣+2⃣＝2190万円
| 1年間で190万円の貯蓄増 |
今後予想される収支
2年目
○夫（51歳・会社員）
○妻（46歳・パート）
○長女（18歳・私立高校3年生）
○長男（16歳・公立高校1年生）
世帯収入
（年間世帯収入）820万円（昨年より+10万円UP）
| 手取り年収：およそ675万円（昨年より+5万円UP） |
月間支出
| 食費 | 7万円 |
| 住宅ローン | 8万円 |
| 医療費 | 2万円 |
| 小遣い（家族4人分） | 6万円 |
| 電気・水道代 | 2万円 |
| 娯楽費 | 2万円 |
| 被服代 | 1万円 |
| 通信費 | 2万円 |
| 日用品代 | 1万円 |
| 生命保険等 | 2万円 |
| 塾代（長女・長男） | 10万円（+4万円） |
| 学費（長女） | 6万円 |
| 合計（1ヶ月） | 49万円 |
| 大学受験費用 | 100万円 |
| 合計（1年間） | 688万円 |
（1）長男は公立高校に入学したので授業料はほとんどかかりません。
（2）長女は大学受験費用と塾代が大幅UPしました。
収支
手取り年収675万円－支出688万円＝-13万円
社内貯蓄積立：年間60万円
1年間で47万円の貯蓄増
貯蓄
昨年度までの銀行預金（普通預金+定期預金）1630万円
今年度の銀行預金-13万円
1⃣《銀行預金合計》1617万円
---------------------------------------------
昨年度までの社内貯蓄積立560万円
今年度の社内貯蓄積立60万円
2⃣《社内貯蓄積立合計》620万円
資産1⃣+2⃣＝2237万円
| 1年間で47万円の貯蓄増 |
3年目
○夫（52歳・会社員）
○妻（47歳・パート）
○長女（19歳・理系私立大学1年生）
○長男（17歳・公立高校2年生）
世帯収入
（年間世帯収入）830万円（昨年より+10万円UP）
| 手取り年収：およそ680万円（昨年より+5万円UP） |
月間支出
| 食費 | 7万円 |
| 住宅ローン | 8万円 |
| 医療費 | 2万円 |
| 小遣い（家族4人分） | 4万円（-2万円） |
| 電気・水道代 | 2万円 |
| 娯楽費 | 2万円 |
| 被服代 | 1万円 |
| 通信費 | 2万円 |
| 日用品代 | 1万円 |
| 生命保険等 | 2万円 |
| 塾代（長男） | 5万円（-5万円） |
| 合計（1ヶ月） | 36万円 |
| 大学 学費（私立理系） | 200万円 |
| 合計（1年間） | 632万円 |
（1）長女は私立理系大学（自宅から通学）に入学しました。（学費には教科書代や定期代なども含んでいます）
（2）長女はバイトをしているのでお小遣いはありません。
（3）長男の塾代がUPしました。
収支
手取り年収680万円－支出632万円＝48万円
社内貯蓄積立：年間60万円
1年間で108万円の貯蓄
貯蓄
昨年度までの銀行預金（普通預金+定期預金）1617万円
今年度の銀行預金48万円
1⃣《銀行預金合計》1665万円
---------------------------------------------
昨年度までの社内貯蓄積立620万円
今年度の社内貯蓄積立60万円
2⃣《社内貯蓄積立合計》680万円
資産1⃣+2⃣＝2345万円
| 1年間で108万円の貯蓄増 |
4年目
○夫（53歳・会社員）
○妻（48歳・パート）
○長女（20歳・理系私立大学2年生）
○長男（18歳・公立高校3年生）
世帯収入
（年間世帯収入）840万円（昨年より+10万円UP）
| 手取り年収：およそ685万円（昨年より+5万円UP） |
月間支出
| 食費 | 7万円 |
| 住宅ローン | 8万円 |
| 医療費 | 2万円 |
| 小遣い（家族4人分） | 4万円 |
| 電気・水道代 | 2万円 |
| 娯楽費 | 2万円 |
| 被服代 | 1万円 |
| 通信費 | 2万円 |
| 日用品代 | 1万円 |
| 生命保険等 | 2万円 |
| 塾代（長男） | 8万円（+3万円） |
| 合計（1ヶ月） | 39万円 |
| 大学受験費用 | 100万円 |
| 大学 学費（私立理系） | 200万円 |
| 合計（1年間） | 768万円 |
（1）長男は大学受験費用と塾代が大幅UPしました。
収支
手取り年収685万円－支出768万円＝-83万円
社内貯蓄積立：年間60万円
1年間で-23万円の赤字
貯蓄
昨年度までの銀行預金（普通預金+定期預金）1665万円
今年度の銀行預金-83万円
1⃣《銀行預金合計》1582万円
---------------------------------------------
昨年度までの社内貯蓄積立680万円
今年度の社内貯蓄積立60万円
2⃣《社内貯蓄積立合計》740万円
資産1⃣+2⃣＝2322万円
| 1年間で-23万円の貯蓄減 |
5年目
○夫（54歳・会社員）
○妻（49歳・パート）
○長女（21歳・理系私立大学3年生）
○長男（19歳・理系私立大学1年生）
世帯収入
（年間世帯収入）850万円（昨年より+10万円UP）
| 手取り年収：およそ690万円（昨年より+5万円UP） |
月間支出
| 食費 | 7万円 |
| 住宅ローン | 8万円 |
| 医療費 | 2万円 |
| 小遣い（家族4人分） | 3万円 |
| 電気・水道代 | 2万円 |
| 娯楽費 | 2万円 |
| 被服代 | 1万円 |
| 通信費 | 2万円 |
| 日用品代 | 1万円 |
| 生命保険等 | 2万円 |
| 合計（1ヶ月） | 30万円 |
| 大学 学費（私立理系） | 400万円(200万円×2人) |
| 合計（1年間） | 760万円 |
（1）長男は私立理系大学（自宅から通学）に入学したので、姉弟で私立理系大学に通っています。（学費には教科書代や定期代なども含んでいます）
収支
手取り年収690万円－支出760万円＝-70万円
社内貯蓄積立：年間60万円
1年間で-10万円の赤字
貯蓄
昨年度までの銀行預金（普通預金+定期預金）1582万円
今年度の銀行預金-70万円
1⃣《銀行預金合計》1512万円
---------------------------------------------
昨年度までの社内貯蓄積立740万円
今年度の社内貯蓄積立60万円
2⃣《社内貯蓄積立合計》800万円
資産1⃣+2⃣＝2312万円
| 1年間で-10万円の貯蓄減 |
収支
5年目の資産（2312万円）-元々の資産（2000万円）＝312万円
子ども二人を私立理系大学に行かせても、312万円の貯蓄ができました！
前回に引き続き
「年間世帯年収はおよそ800万円だが、子供2人を私立理系に行かせても家計は大丈夫か？
老後の貯蓄（一人2000万円×2＝4000万円）はできるのか？」
というテーマでお伝えしたいと思います。
6年目
○夫（55歳・会社員）
○妻（50歳・パート）
○長女（22歳・理系私立大学4年生）
○長男（20歳・理系私立大学2年生）
世帯収入
（年間世帯収入）860万円（昨年より+10万円UP）
| 手取り年収：およそ695万円（昨年より+5万円UP） |
月間支出
| 食費 | 7万円 |
| 住宅ローン | 8万円 |
| 医療費 | 2万円 |
| 小遣い（家族2人分） | 2万円 |
| 電気・水道代 | 2万円 |
| 娯楽費 | 2万円 |
| 被服代 | 1万円 |
| 通信費 | 2万円 |
| 日用品代 | 1万円 |
| 生命保険等 | 2万円 |
| 合計（1ヶ月） | 29万円 |
| 大学 1年間学費 | 400万円(200万円×2人) |
| 自宅修繕費（外壁塗装） | 150万円 |
| 合計（1年間） | 898万円 |
（1）マイホームが築15年となったので外壁を塗装しました。
収支
手取り年収695万円－支出898万円＝-203万円
社内貯蓄積立：年間60万円
1年間で-143万円の貯蓄減
貯蓄
昨年度までの銀行預金（普通預金+定期預金）1548万円
今年度の銀行預金-203万円
1⃣《銀行預金合計》1345万円
---------------------------------------------
昨年度までの社内貯蓄積立800万円
今年度の社内貯蓄積立60万円
2⃣《社内貯蓄積立合計》860万円
資産1⃣+2⃣＝2205万円
| 1年間で-143万円の貯蓄減 |
7年目
○夫（56歳・会社員）
○妻（51歳・パート）
○長女（23歳・理系私立大学院1年生）
○長男（21歳・理系私立大学3年生）
世帯収入
（年間世帯収入）870万円（昨年より+10万円UP）
| 手取り年収：およそ700万円（昨年より+5万円UP） |
月間支出
| 食費 | 7万円 |
| 住宅ローン | 8万円 |
| 医療費 | 2万円 |
| 小遣い（家族2人分） | 2万円 |
| 電気・水道代 | 2万円 |
| 娯楽費 | 2万円 |
| 被服代 | 1万円 |
| 通信費 | 2万円 |
| 日用品代 | 1万円 |
| 生命保険等 | 2万円 |
| 合計（1ヶ月） | 29万円 |
| 大学 1年間学費 | 200万円 |
| 大学院 1年間学費 | 150万円 |
| 自宅修繕費 | 100万円 |
| 合計（1年間） | 798万円 |
（1）長女が大学院に進学しました（入学金・教材費等含む）。
（2）給湯器・IHコンロ、キッチンフード等が故障したので購入しました。
収支
手取り年収700万円－支出798万円＝-98万円
社内貯蓄積立：年間60万円
1年間で-38万円の貯蓄減
貯蓄
昨年度までの銀行預金（普通預金+定期預金）1345万円
今年度の銀行預金-98万円
1⃣《銀行預金合計》1247万円
---------------------------------------------
昨年度までの社内貯蓄積立860万円
今年度の社内貯蓄積立60万円
2⃣《社内貯蓄積立合計》920万円
資産1⃣+2⃣＝2167万円
| 1年間で-38万円の貯蓄減 |
8年目
○夫（57歳・会社員）
○妻（52歳・パート）
○長女（24歳・理系私立大学院2年生）
○長男（22歳・理系私立大学4年生）
世帯収入
（年間世帯収入）880万円（昨年より+10万円UP）
| 手取り年収：およそ705万円（昨年より+5万円UP） |
月間支出
| 食費 | 7万円 |
| 住宅ローン | 8万円 |
| 医療費 | 2万円 |
| 小遣い（家族2人分） | 2万円 |
| 電気・水道代 | 2万円 |
| 娯楽費 | 2万円 |
| 被服代 | 1万円 |
| 通信費 | 2万円 |
| 日用品代 | 1万円 |
| 生命保険等 | 2万円 |
| 合計（1ヶ月） | 29万円 |
| 大学 1年間学費 | 200万円 |
| 大学院 1年間学費 | 120万円 |
| 合計（1年間） | 698万円 |
（1）長女は大学院2年目なので今年は入学金がありません。
収支
手取り年収705万円－支出698万円＝7万円
社内貯蓄積立：年間60万円
1年間で67万円の貯蓄
貯蓄
昨年度までの銀行預金（普通預金+定期預金）1247万円
今年度の銀行預金7万円
1⃣《銀行預金合計》1254万円
---------------------------------------------
昨年度までの社内貯蓄積立920万円
今年度の社内貯蓄積立60万円
2⃣《社内貯蓄積立合計》980万円
資産1⃣+2⃣＝2234万円
| 1年間で67万円の貯蓄増 |
9年目
○夫（58歳・会社員）
○妻（53歳・パート）
○長女（25歳・就職）
○長男（23歳・理系私立大学院1年生）
世帯収入
（年間世帯収入）890万円（昨年より+10万円UP）
| 手取り年収：およそ710万円（昨年より+5万円UP） |
月間支出
| 食費 | 5万円（-3万円） |
| 住宅ローン | 8万円 |
| 医療費 | 2万円 |
| 小遣い（家族2人分） | 2万円 |
| 電気・水道代 | 2万円 |
| 娯楽費 | 2万円 |
| 被服代 | 1万円 |
| 通信費 | 2万円 |
| 日用品代 | 1万円 |
| 生命保険等 | 2万円 |
| 合計（1ヶ月） | 26万円 |
| 大学院 1年間学費 | 150万円 |
| 合計（1年間） | 462万円 |
（1）長女が就職し、食費として3万円家計に入れるようになりました。
（2）長男が大学院に進学しました（入学金・教材費等含む）。
収支
手取り年収710万円－支出462万円＝248万円
社内貯蓄積立：年間60万円
1年間で308万円の貯蓄増
貯蓄
昨年度までの銀行預金（普通預金+定期預金）1254万円
今年度の銀行預金248万円
1⃣《銀行預金合計》1502万円
---------------------------------------------
昨年度までの社内貯蓄積立980万円
今年度の社内貯蓄積立60万円
2⃣《社内貯蓄積立合計》1040万円
資産1⃣+2⃣＝2542万円
| 1年間で308万円の貯蓄増 |
10年目
○夫（59歳・会社員）
○妻（54歳・パート）
○長女（26歳・就職）
○長男（24歳・理系私立大学院2年生）
世帯収入
（年間世帯収入）900万円（昨年より+10万円UP）
| 手取り年収：およそ715万円（昨年より+5万円UP） |
月間支出
| 食費 | 5万円 |
| 住宅ローン | 完済 |
| 医療費 | 2万円 |
| 小遣い（家族2人分） | 2万円 |
| 電気・水道代 | 2万円 |
| 娯楽費 | 2万円 |
| 被服代 | 1万円 |
| 通信費 | 2万円 |
| 日用品代 | 1万円 |
| 生命保険等 | 2万円 |
| 合計（1ヶ月） | 19万円 |
| 大学院 1年間学費 | 120万円 |
| 合計（1年間） | 348万円 |
（1）長男は大学院2年目なので今年は入学金がありません。
（2）住宅ローンが完済となりました。
収支
手取り年収715万円－支出348万円＝367万円
社内貯蓄積立：年間60万円
1年間で427万円の貯蓄増
貯蓄
昨年度までの銀行預金（普通預金+定期預金）1502万円
今年度の銀行預金367万円
1⃣《銀行預金合計》1869万円
---------------------------------------------
昨年度までの社内貯蓄積立1040万円
今年度の社内貯蓄積立60万円
2⃣《社内貯蓄積立合計》1100万円
資産1⃣+2⃣＝2969万円
| 1年間で427万円の貯蓄増 |
11年目
○夫（60歳・会社員）
○妻（55歳・パート）
○長女（27歳・就職）
○長男（25歳・就職）
世帯収入
（年間世帯収入）910万円（昨年より+10万円UP）
| 手取り年収：およそ720万円（昨年より+5万円UP） |
月間支出
| 食費 | 2万円（-3万円） |
| 医療費 | 2万円 |
| 小遣い（家族2人分） | 2万円 |
| 電気・水道代 | 2万円 |
| 娯楽費 | 2万円 |
| 被服代 | 1万円 |
| 通信費 | 2万円 |
| 日用品代 | 1万円 |
| 生命保険等 | 2万円 |
| 合計（1ヶ月） | 16万円 |
| 合計（1年間） | 192万円 |
（1）長男が就職し、食費として3万円家計に入れるようになりました。
収支
手取り年収720万円－支出192万円＝528万円
社内貯蓄積立：年間60万円
1年間で588万円の貯蓄増
貯蓄
昨年度までの銀行預金（普通預金+定期預金）1869万円
今年度の銀行預金528万円
1⃣《銀行預金合計》2397万円
---------------------------------------------
昨年度までの社内貯蓄積立1100万円
今年度の社内貯蓄積立60万円
2⃣《社内貯蓄積立合計》1160万円
資産1⃣+2⃣＝3557万円
| 1年間で588万円の貯蓄増 |
検証
貯蓄額推移
（単位：万円）
| 銀行貯金 | 社内積立 | 合計 | 増減① | 増減② | 備考 | |
| 1500 | 500 | 2000 | ||||
| 1年目 | 1630 | 560 | 2190 | +190 | +190 | |
| 2年目 | 1617 | 620 | 2237 | +47 | +237 | 長女：大学受験 |
| 3年目 | 1665 | 680 | 2345 | +108 | +345 | 長女：大学入学 |
| 4年目 | 1582 | 470 | 2322 | -23 | +322 | 長男：大学受験 |
| 5年目 | 1512 | 800 | 2312 | -10 | +312 | 長男：大学入学 |
| 6年目 | 1345 | 860 | 2205 | -143 | +205 | 自宅修繕 |
| 7年目 | 1247 | 920 | 2167 | -38 | +167 | 長女：大学院進学、自宅修繕 |
| 8年目 | 1254 | 980 | 2234 | +167 | +234 | |
| 9年目 | 1502 | 1040 | 2542 | +308 | +542 | 長男：大学院進学､長女：就職 |
| 10年目 | 1869 | 1100 | 2969 | +427 | +969 | 住宅ローン完済 |
| 11年目 | 2397 | 1160 | 3557 | +588 | +1557 | 長男：就職 |
増減①：前年との増減比較
増減②：初年度2000万円からの増減比較
検証結果
・4年目から7年目（長男大学受験～長女大学院進学）あたりは赤字となり貯蓄できない
・そのあたりに自宅修繕も重なり、出費が大きくなる
・長女が就職したあとは出費がかなり減り貯蓄額が増加する
・60歳の段階で約3500万円の貯蓄ができ、それに退職金を加えたら目標額の4000万円は達成可能
まとめ
検証の結果、子ども二人を私立理系大学・大学院まで行かせても老後4000万円の貯蓄は可能という結果となりました。子ども二人が大学に通っている間は貯蓄ができないどころか銀行預金通帳の金額がごっそり減っていくのを見て不安になるかもしれませんが、大学を卒業したあとはそのぶんしっかりと貯蓄に回せるので大丈夫です。
理系大学は文系に比べ就職がよいので、そういう意味でもお子様が理系大学に行きたいと言ってきたときはぜひ応援してあげてください！
